“这套机制系统、务实，具有很高的推广价值！”近日，在中国人民银行召开的金融纠纷多元调处化解工作会上，来自福建龙岩的经验介绍，引发了全国参会者的热烈反响。龙岩市普惠金融司法协同中心作为先进典型，向全国分享了其独具特色的“司法+金融”协同治理路径。

互动环节将会议气氛推向高潮。线上参会者争相提问，从机制落地细节到调解员培训模式，问题接连不断；聊天区内，“流程能否直接复制？”“希望赴龙岩实地学习”等留言不断刷屏，更有不少同行主动留下联系方式，期待深入对接，将“龙岩做法”带回本地。

这片响起“龙岩声音”的红色热土，深植着金融与法治共生的基因。

这里是《闽西工农银行章程》的诞生地——被誉为红色政权的首部“银行法”；这里也是红色调解传统的发祥地之一。1930年的闽西，硝烟未散，革命先辈怀揣“解除工农痛苦，发展农村经济”的初心，在简陋民房中起草了这部开创性的金融规章。如今，翻阅那泛黄纸张，“信用合作”“借贷公平”等朴素规定清晰如初，与当下“让金融活水惠及更多群体”的普惠理念跨越时空呼应。先辈播下的种子，历经岁月洗礼，已在新时代破土萌发，绽放出守护普惠金融的蓬勃力量。

破局之路：从“一件事”到“一站解”的变革

长期以来，金融纠纷“调解难、诉讼慢、信用修复难”如同三座大山，横亘在众多寻求普惠金融支持的个体与小微企业面前。

出路何在？

2022年，一场由龙岩市中级人民法院牵头的“协同”创新实践悄然启动。法院告别“单打独斗”，联合中国人民银行、金融监管局、财政局、司法局等多部门，共同组建“龙岩市普惠金融司法协同中心” 。

这远非部门的简单叠加，而是一场深刻的机制融合，旨在构建“司法引导+金融纾困+信用修复”三位一体新模式，全面落地多元解纷体系。

龙岩市普惠金融司法协同中心成立不久，便迎来首个“硬骨头”。个体工商户陈先生因疫情导致客源锐减，拖欠银行8万元经营贷款达半年之久。银行多次催收无果，陈先生或避而不见，或情绪激动声称“要钱没有，等着倒闭”，银行已准备提起诉讼。面对僵局，中心立即启动联动机制：法官主动介入，耐心向陈先生剖析逃避解决只会恶化征信，阐明调解的自愿性与法律效力，逐步消解其抵触情绪；同时，以真实案例帮他厘清“诉讼导致店铺被封、征信受损”与“调解实现分期还款、信用修复”的利弊，最终说服他回到谈判桌。调解员则邀请银行信贷负责人面对面沟通，依据店铺近期流水，精准测算其月均还款能力，协调银行减免三千余元违约金，并将剩余本金分16期偿还。最终，信用修复机制兜底保障，约定只要陈先生连续按时还款，银行即出具结清证明并推送征信。

此案成为“三位一体”模式成功验证的首个样本。此后，辖区金融机构再遇类似纠纷，优先考虑对接龙岩市普惠金融司法协同中心，而非直接诉诸司法程序。

“司法+金融”聚力奏响治理“交响乐”

龙岩的经验并非一蹴而就，其核心在于“五联”机制的精准协同与系统发力。

——机制共建。构建起清晰的“三级过滤”体系，如同为纠纷设置三道“筛子”。农户张某因临时垫付饲料款致3万元贷款逾期，外出打工后原手机号停用，家人亦不愿提供新联系方式。龙岩市普惠金融司法协同中心接案后，调解员依托与公安、通讯运营商建立的共建机制，合规查询到其实名认证新号码，多次致电讲解调解渠道与信用帮扶政策，消除其“拖债避责”心理。同时，结合其零工收入不稳定的实际情况，协调银行为其定制分期方案并减免违约金。该案在行业调解阶段即成功化解，未进入诉讼程序，实现了纠纷前端化解与精准纾困。

——人才共育。一支由41名来自银行业的精英组成的调解队伍是关键力量。他们懂金融、通人情、明法理。“和当事人沟通，不能只问‘欠了多少’，更要帮他们找到‘能还多少’的路径。”拥有十几年风控经验的调解员陈姐分享道，“曾有位小吃店老板，因疫情停业欠下信用卡5万多元。我帮他梳理账目时发现，虽然店面暂时关闭，但仍有大量老顾客预订外卖。后来不仅协调银行将还款期延长至24个月，还帮他对接了社区团购平台。现在他的外卖生意很红火，每月都提前还款，还专程送来锦旗。”

——政策共济。通过司法建议、监管约谈等方式，推动金融机构实质性“让利”。目前，辖区21家分行已出台78类优惠政策，累计为困难主体减免各项费用4515.08万元，帮助362家小微企业获得续贷支持，为众多在市场波动中挣扎的市场主体赢得了喘息空间和发展希望。

——风险共防。法院与金融监管部门联动，签署合作协议，建立了信息共享、风险共防等8项协作机制，已协调解决包括“金联保贷款”在内的24项金融领域顽固难题。

——信用共修。这是最具温度的环节。龙岩市普惠金融司法协同中心推行“一户一策”信用帮扶，避免“一棍子打死”。个体商户林女士曾因经营亏损导致贷款逾期，被列入失信名单，生意跌入谷底。中心介入后，协调银行与她达成和解，分8期偿还欠款。在林女士全部履约后，中心出具信用修复建议函，银行依规为其修复了征信记录。“本以为失信就永无翻身之日，是中心给了我重来的机会。”如今，林女士的店铺已重现生机，并成功获批新的创业贷款，“这份信任比什么都重要，我一定会好好珍惜。”林女士深切表示。

从“龙岩样本”到“全国经验”的转身

扎实的创新实践，收获了广泛的认可与回响。龙岩的做法先后获国务院《全国优化营商环境简报》全国推介，入选最高人民法院典型经验，被《中国改革报》《人民法院报》等主流媒体深度报道，真正实现了从闽西红土地向全国范围的示范传播。

中国人民银行召开的金融纠纷多元调处化解工作会的帷幕虽已落下，但普惠金融的守护事业未有穷期。龙岩市普惠金融司法协同中心正从新起点再出发，致力于让司法服务与信用帮扶如涓涓细流，精准润泽每一位期盼支持的农民笑靥、每一盏挑灯夜战的小微企业灯火，以春风化雨般的协同力量，默默守护着龙岩普惠金融改革试验区的明天与希望。(供稿人：柯轲轲 汤影华 刘璐)