“有借有还，再借不难”，生活中亲友之间相互周转本是暖心事，但有时因疏忽大意引起不必要的争议、矛盾，导致双方关系也随之僵化。近日，福建省莆田市秀屿区人民法院法官结合司法实践，梳理出民间借贷中最易踩坑的五大误区，以专业解读筑牢群众法治防线。

“都这么熟了，借条就不写了吧，反正都有转账记录。”

生活中，不少人碍于情面，在出借资金时会说“都这么熟了，借条就不写了”，认为仅凭转账记录就能保障权益。对此，法官提示，该行为存在一定的法律风险。最高法关于审理民间借贷案件的司法解释明确规定，出借人在向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证或者其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

在仅有转账记录的情况下，借贷关系是否成立，取决于双方的举证、抗辩及提供证据的证明力大小。因此，为最大限度保障自己权益，在出借、归还资金时都要留存相应的凭证，在发生纠纷时可以给自己提供坚实的“后盾”。

“大家都知道这个名字，我直接写绰号就行。”

民间借贷中，借条、收据是维护自身权益的关键凭证。有的人图方便，习惯用小名或绰号等方式简化信息。法官指出，一旦双方产生借贷纠纷，模糊的身份信息会直接导致主体身份难以锁定，进而影响法律关系的认定。

因此，在书写借条、收据时，务必以有效身份证件作为依据，准确载明出借人、借款人的法定姓名，同时清晰标注借款金额、借款日期、还款日期等核心要素。若关键信息含糊不清，后续维权时不仅会大幅度增加举证难度，甚至可能因为证据不足，导致自身合法权益无法得到有效保障。

“借条里没有具体约定利息的情况，我只需要还你本金就可以了。”

民间借贷属于借款合同中的一种特殊情形，关于利息也有特殊规定：对于利息没有约定或约定不明确时，视为没有利息，出借人向法院请求借款人支付利息时，法院将不予支持。在上述情况中，即使双方有口头利息承诺，但由于在借条中没有载明，出借人无法通过借条凭证请求借款人支付相应的利息。

对此，法官提醒，在书写借条时，要写明是否应当支付利息，若约定利息，更要以直接的方式载明具体利息，避免因表述歧义引发不必要的借贷纠纷。

“这笔钱对你来说至关重要，利息高一点不过分吧”

民间借贷作为平等主体之间的法律关系，具有相对的自由，利息、借款时间、还款时间、还款方式等，在当事人意思自治的情况下达成合意，均具有法律效力。但对于约定的利息，法律设置了明确的上限，即最高不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，禁止出现高利放贷等乱象，扰乱市场秩序。对于双方约定的利率超过合同成立时LPR四倍的部分将不受法律保护，出借人以合同约定提出抗辩，法院也不予支持。

“借你10万元，利息1万元，那我直接给你9万元就好，到时候利息就不用还我了。”

预先扣息属于典型的“砍头息”，预先在本金中扣除利息的，法院将以实际出借金额认定本金。在上述情况中，本金将认定为9万元，利息也以9万元为基数进行计算。除典型情况外，以无合理依据的“保证金”“手续费”“服务费”等任何名义，预先从本金中扣除款项，导致借款人实际收到的金额少于借条载明金额，均视为“砍头息”，将不受法律保护。（供稿人：秀屿法院 黄荔荔）